FinCEN seuraa tarkemmin tiettyjä kasinokäytäntöjä

Viime elokuun aikana Yhdysvaltain valtiovarainministeriön osaston, Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) johtaja Kenneth A. Blanco puhui 12. vuotuisessa rahanpesun vastaisessa konferenssissa Las Vegasissa.

Blancon huomautukset osoittavat, että FinCEN seuraa kasinoita – sekä perinteiset kasinot että nettipelejä – varmistaakseen, että ne täyttävät pankkisalaisuuslain (BSA) mukaiset ilmoitusvelvollisuutensa, ja keskittyy myös laajemmin rahanpesuun. Salausvaluuttaan ja urheiluvedonlyöntiin liittyvät riskit.

Urheiluvedonlyönti

Vuonna 2018 korkein oikeus hylkäsi ammattiurheilulajien ja urheilulajien urheilun suojelua koskevan lain 26-vuotisen urheilupelaamisen kiellon ja avasi kaikille 50 osavaltiolle laillista urheiluvedonlyönnin. Tuomioistuimen asiassa Murphy vastaan ​​NCAA antaman päätöksen jälkeen 10 osavaltiota, mukaan lukien New Jersey, Illinois, Pennsylvania ja Rhode Island, ovat laillistaneet urheilupelaamisen, ja muissa valtioissa, mukaan lukien Maine, on vireillä lainsäädäntö, joka sallii urheiluvedonlyönnin.

Valtion toimet vedonlyönnin laillistamiseksi johtavat uusien vedonlyöntipisteiden levittämiseen – sekä perinteisiin yrityksiin että verkkoon. Keskittyessä urheilupelien kasvuun Blanco korosti, että kasinot ovat vastuussa online-vedonlyöntiin ja muihin liikkuviin rahapelaamisiin liittyvien rahanpesuriskien hallinnasta, todeten seuraavaa:

“Urheiluvedonlyönti ja muut kasinosi läpi kulkevat mobiilipelipalvelut eivät ole erilaisia ​​kuin muut tuotteet ja palvelut”, Blanco sanoi. ”FinCEN odottaa, että kasino tai korttikerho seuraa urheiluvedonlyöntiohjelmasi mahdollisesti epäilyttävää toimintaa. Tähän sisältyy urheiluvedonlyönnien tarjoaminen mobiilisovelluksen kautta. ”

Keskustellessaan vedonlyönnistä Blanco huomautti, että FinCEN päivitti äskettäin epäilyttävää toimintaa koskevia raportteja (SAR), jotta kentät, jotka sallivat BSA: n kattamat finanssilaitokset (mukaan lukien kasinot) ilmoittaa kyberindikaattoreita – toisin sanoen ainutlaatuisia elektronisia jalanjälkiä – vaihtelevat lähde- ja kohdetiedot, tiedostotiedot, aiheiden käyttäjätunnukset, järjestelmän muutokset ja tilitiedot. Blancon huomautukset toimivat muistutuksena siitä, että FinCEN odottaa kaikkien katettujen laitosten perustavan rahanpesun vastaisia ​​ohjelmia vastaamaan laajentuvaa tekniikkaa, joka liittyy rahanpesuriskeihin.

Blanco korosti myös, että finanssilaitoksina kasinojen on suoritettava riskipohjainen asiakastarkastus ja toimitettava SAR-tiedot epäilyttävistä liiketoimista FinCENille. Tässä huomautuksessa Blanco kuvasi, kuinka FinCEN käyttää yhä enemmän tekoälyä arvioidakseen kasinon BSA-raportointijärjestelmään syöttämiä tietoja. ”Kun kyseessä on” iso data ”, FinCEN pystyy soveltamaan koneoppimista ja muita työkaluja kaikkiin käytettävissä oleviin raportteihin ja muihin tietoihin laittomien rahoitusverkostojen tunnistamiseksi ja rakentamiseksi sekä uusien talousrikollisuuden suuntausten tunnistamiseksi, joita voimme jakaa lainvalvonnan, OFAC-kollegoidemme, sääntelyviranomaisten ja yksityisen sektorin kanssa ”, hän sanoi.

Blanco antoi esimerkin siitä, kuinka huumeiden epäillyt antaisivat kasinolle todennäköisemmin oikean matkapuhelinnumeronsa varmistaakseen, että hänen voittonsa olisivat kunnolla kytkettyjä, ja FinCENin SAR-tietokannasta etsittävä DEA-agentti pystyisi tällöin ristitsemään numeron muiden kanssa. johdot. Kun otetaan huomioon Blancon huomautukset siitä, kuinka FinCEN käyttää SAR-arkistoja lainvalvontavälineenä, ei pitäisi olla yllättävää, että Blanco korosti, että FinCEN saattaa nostaa täytäntöönpanotoimia kasinoihin, jotka välttävät SAR-arkistointivaatimuksistaan. Itse asiassa FinCEN korosti SAR-arkistointivirheitä viimeisimmässä täytäntöönpanotoimessaan kasinoa vastaan. FinCEN sakotti toukokuussa 2018 Kaliforniassa sijaitsevalle Artichoke Joe’s -kortiklubille 8 miljoonaa dollaria BSA: n erilaisista rikkomuksista, mukaan lukien useiden SAR-tiedostojen jättäminen yli 10 000 dollarin transaktioihin ilman vastaavien valuuttakaupparaporttien (CTR) jättämistä.

Las Vegasin rahanpesun torjuntaa käsittelevälle konferenssille esittämissään huomautuksissa Blanco muistutti tylsästi kasinoista, että FinCEN pitää kasinot vastuuseen BSA: n mukaisten velvoitteidensa noudattamisesta. “On väärinkäsitys, että vain koska FinCEN ei ole viime vuoden jälkeen julkisesti julistanut täytäntöönpanotoimia kasinoa tai korttikerhoa vastaan, FinCEN ei tarkastele tätä finanssialaa”, hän sanoi. ”Voin vakuuttaa teille, että näin ei ole. FinCEN pyrkii jatkuvasti noudattamaan sääntöjä kaikissa finanssilaitoksissa eikä epäröi toimia, kun se havaitsee finanssilaitokset, jotka rikkovat BSA: ta. ”

Kryptovaluutta

Blanco totesi, että liikkuvien pelaamissivustojen kasvu kasvaa kryptovaluuttaksi, etenkin online-kasinoissa, jotka sallivat maksamisen ja rahan maksamisen kryptovaluutassa tai sallivat suojelijoiden vaihtaa kryptovaluutan valtion liikkeeseen laskemaan valuuttaan.

FinCEN antoi vuonna 2011 BSA: n soveltaman kryptovaluuttakauppoihin lopullisen säännön, jolla muutettiin määritelmiä ja muita BSA: n määräyksiä, jotka liittyvät rahapalveluliiketoimintaan (MSB: t), joka on BSA: n tyyppinen rahoituslaitos, jotta rahansiirto kattaa hyväksymisen. ja valuutan korvaavan arvon välittäminen. Salausvaluutta on tällainen korvike, ja se kuuluu kyseisen asetuksen piiriin. FinCEN julkaisi maaliskuussa 2013 ohjeet, joissa selvennettiin tätä asiaa tarkemmin ja määrätään, että BSA: n AML-säännöksiä sovelletaan kaikkiin rahansiirtoon liittyviin liiketoimiin – mukaan lukien virtuaalinen valuutta.

Viimeksi, toukokuussa 2019, FinCEN julkaisi ohjeita, joissa esitetään esimerkkejä siitä, kuinka BSA-määräyksiä sovelletaan liiketoimintamalleihin, jotka sisältävät salaustekijöiden siirron, mukaan lukien Internet-kasinot. Ohjeissa määrätään, että jopa rahapelitoimintaan liittyvät toiminnot, jotka eivät muuten kuulu BSA: n kasino- tai korttikerholakisääteisten määritelmien piiriin, mutta jotka hyväksyvät ja välittävät kryptovaluuttaa, voivat olla BSA: n nojalla rahalähettäjiä. Kassainojen, jotka hyväksyvät ja välittävät salausvaluuttaa, on rekisteröidyttävä MSC: ksi FinCEN: ssä, ja niiden on, kuten muidenkin kasinoiden, kehitettävä ja ylläpidettävä kirjallisia AML-ohjelmia, otettava käyttöön tietämystä asiakasstä (KYC) -ohjelmia sen varmistamiseksi, että salakirjoittajalla, joka kassataa rahaa tai poistaa sen salauksen käytöstä laillinen varojen lähde, tunnista epäilyttävät tapahtumat ja ilmoita niistä ja ilmoita napsautussuhteet yli 10 000 dollarin tapahtumista. Erityisesti MSB: n määritelmään kuuluvien kasinoiden on arkistoitava SAR-arvot epäilyttävistä salausvaluuttakaupoista, jotka ovat yli 2 000 dollaria, kun taas valtion liikkeeseen laskemassa valuutassa kauppaa harjoittavien kasinoiden on arkistoitava SAR-arvot epäilyttävistä liiketoimista, jotka ovat yli 5000 dollaria.

Sanoen, Blanco ilmaisi huolestuneisuutensa siitä, että kasinoiden salausvaluutoihin liittyvät SAR-tiedostot eivät ole olleet niin luotettavia kuin odotettiin toukokuun [vuoden 2018 salausmenetelmien] ohjeiden ja neuvojen julkaisemisen jälkeen. ”Blancon huomautukset osoittavat, että FinCEN ei lieventä sitoutumistaan ​​AML-asetusten soveltamiseen ja täytäntöönpanoon. salausvaluuttateollisuudessa, mukaan lukien kaikki kasino, joka käsittelee salausvaluuttaa.

Itse asiassa vuoden 2018 FinCEN-valvontatoimenpide osoittaa edelleen, että FinCEN on torjumassa salauksenvaihtopisteitä. FinCEN ilmoitti 18. huhtikuuta 2018 arvioivansa 35 000 dollarin sakkoa Eric Powersille, vertaisverkkokaupan salakauppiasvaihdolle, joka osti ja myi miljoonia dollareita bitcoineja, koska heillä ei ollut kirjallisia AML-noudattamista koskevia käytäntöjä tai menettelyjä. , KYC: n due diligence -tarkistuksen suorittamatta jättäminen ja epäilyttävien tapahtumien ja valuuttakauppojen ilmoittamatta jättäminen. Ilmoittaessaan valtuuksia vastaan ​​Blanco painotti, että BSA: n velvoitteet koskevat rahansiirtäjiä “koosta riippumatta”.

Blancon Las Vegasissa esittämät huomautukset vahvistavat FinCENin sitoutumisen panemalla täytäntöön BSA: n kasinoissa, jotka käsittelevät kryptovaluutalla – toiminnan laajuudesta riippumatta ja siitä riippumatta, hyväksyykö kasino salausvaluutan “asiakkaalta joko paikan päällä vai mobiilisovellusten kautta”. Itse asiassa Blanco painotti, että kaikkien kasinoissa, jotka myyvät salauksen valuuttakursseja, on suunniteltava AML-ohjelmat, jotka ovat ainutlaatuisia tällaisten liiketoimien aiheuttamiin riskeihin nähden. Esimerkiksi Blanco huomautti salausvaluutan aiheuttamista erityisistä vaatimustenmukaisuuteen liittyvistä huolenaiheista, mukaan lukien prosessit, jotka koskevat due diligence -toiminnan suorittamista digitaalisessa valuutassa; Blockchain-analytiikka salausvaluutan lähteen määrittämiseksi; ja mekanismit “punaisten lippujen” tunnistamiseksi “rahanpesua, pakotteiden kiertämistä ja muita laitonta rahoitusta varten varten”.

Lähde